Повод да направим статията по-долу е запитване на наш сънародник, чиято банкова сметка е била „замразена“.
В близкото минало, той дава 10 000 паудна заем на свой приятел. Тези пари са събирани теглени известно време и дадени в брой на човека в родината.
След време длъжника решава да се издължи и изпраща по банков път парите от България към Великобритания. След получаването на този превод, местната банка запорира сметката и започва да задава въпроси, като иска доказателства за произхода на парите.
Текстът по-долу дава обяснения за механизмите, чрез които се извършва запорирането и евентуално какво да се прави при ситуация на запор/замразяване на банковата сметка.
За вас може да се окаже неприятна изненада да разберете, че вашата разплащателна сметка е „замразена“. Когато банката блокира вашата сметка, все още имате ограничен достъп до нея. Можете да проверите транзакциите си и да получите определени преводи. Въпреки това не можете да изтеглите или прехвърлите парите си, докато проблемът, който е причинил „замразяването“ на сметката, не бъде изчистен.
Ако вашата банкова сметка бъде „замразена“, не забравяйте да се свържете незабавно с вашата банка. Банковите сметки се блокират по различни причини и всяка причина изисква специфични действия за тяхното отблокиране. По-долу са изброени първите три причини, поради които банковата сметка може да бъде „замразена“.
- Подозрителна или незаконна дейност
Банката може да „замрази“ вашата сметка, когато подозира, че вие я използвате незаконно, например за пране на пари или осребряване на чекове. Понякога банката може да блокира дадена сметка, защото подозира, че тя е свързана с финансирането на тероризъм. Това включва получаването на подозрителни плащания от външна страна или превод на подозрително големи суми пари, което води до сигнализиране за вашата сметка. Дори и хазартното участие може да доведе до „замразяване“ на сметка, ако банката заподозре съмнителна активност.
Банките в Обединеното кралство са силно регулирани и това понякога може да окаже сериозно въздействие върху индивидуални или бизнес клиенти. По-конкретно, банките все по-често решават да затворят и / или блокират сметки, без да посочват причини, а това понякога може да доведе до дълги забавяния, преди клиентът да има достъп до своите средства.
Основното релевантно законодателство е Законът за приходите от престъпления от 2002 г. (Proceeds of Crime Act – POCA) и Правилникът за пране на пари (Money Laundering Regulations – MLR), чийто комбиниран ефект е, че банките често ще се чувстват принудени да подават доклади за съмнителна дейност (Suspicious Activity Reports – SARs) в Националната агенция по престъпността (National Crime Agency – NCA) и да не приключват окончателно съмнителната трансакцията, докато не получат официално разрешение за това.
Първото нещо, което трябва да се отбележи по отношение на тази схема е, че прагът на доверие е много нисък. На практика банките имат много чувствителни системи, за да сигнализират за потенциални опасения за клиенти и фондове, и често подават доклад за съмнителна дейност (Suspicious Activity Report – SAR), за да защитят своята позиция. Ефектът е, че поради само една враждебна история онлайн или поради получаването на средства от високорискова юрисдикция или „политически изложено лице“ или пък от човек, чието име фигурира в базата данни за санкциониране, може да предизвика прекомерно големи проблеми.
Вторият проблем възниква от факта, че вашата банка почти никога, няма да ви уведоми за действията си, поради спазването на стриктни правила, за да се избегне рискът да се „обърка“ разследване по доклад за съмнителна дейност (Suspicious Activity Report – SAR). Някои банки редовно казват, че спазват регулаторните си задължения; други могат да се извиняват с ИТ –проблеми или да оставят своя отговор „отворен“.
Третият проблем е, че резултатът и сроковете на този процес могат да бъдат трудни за прогнозиране. Националната агенция по престъпността (National Crime Agency – NCA) разполага със седем работни дни, за да разгледа доклада за съмнителна дейност (Suspicious Activity Report – SAR) и ако откаже да даде съгласие, има още 31 календарни дни, в които правоприлагащите органи да определят какво да предприемат, т.е. да ограничат или изземят средствата, или нищо. И през този период сметката не може да бъде използвана и банката не може да даде никаква причина за неактивността, за да се избегне изтичане на средствата. Така че в продължение на 40 дни сметката на клиента е ефективно замразена.
И в края на периода на мораториума, ако правоприлагащите органи не направят нищо, това не винаги е краят на историята. Дори ако средствата биват освободени, банките са много рискови в днешно време и често след тези случаи препоръчват на клиентите си да преместят своя бизнес на друго място.
Всичко това може да отнеме много време и да струва доста пари.
Най-добрият съвет, който можe да се даде първоначално е, клиентът да направи всичко възможно да сътрудичи с банката и да се опита да се справи с опасенията, които се отнасят до проблемната трансакция, като в дадения случай трябва да бъде наясно, че банката държи всички карти в свои ръце. При положение, че не може да реши сам този казус, трябва да се обърне към специализиран адвокат.
- Неплатени дългове към кредитори
Кредиторите могат да получат достъп до вашата банкова сметка за погасяване на неплатени дългове. Въпреки това, кредиторът трябва да получи одобрение от съдилищата, преди да предприеме подобно действие. За титулярите на сметки, които притежават кредитни сметки в същата институция като банковата си сметка, заемодателят може да получи достъп до разплащателна или спестовна сметка, за да събере плащане по заеми без просрочие, без да е необходимо първо да заведе дело. Обикновено за процедиране с тези сметки трябва първо да сте упълномощили банката да предприема такива действия.
След като сметката ви бъде „замразена“ за неплатени дългове, от решаващо значение е незабавно да получите правна информация от банката си. Трябва да имате по-добра представа за това какво се случва с вашата сметка и евентуално да стигнете до споразумение за плащане. За съжаление, игнорирането на проблема със „замразената“ банкова сметка може влоши ситуацията, причинявайки спад в кредитния ви рейтинг и натрупване на банкови такси.
3. Неплатени задължения към държавата
В случай, че банковата Ви сметка е запорирана поради събиране на дългове или подозрителна дейност, банковата ви сметка не трябва задължително да се изпразва от средства. В зависимост от държавата, в която живеете, съществуват ограничения за това каква сума може да бъде взета от вашата сметка. Например в някои държави е незаконно кредиторите да използват обезщетения за социално осигуряване, издръжка на дете, обезщетения на работници и други. Необходимо е да подадете молба за освобождаване в рамките на 10 дни, след като сметката ви бъде запорирана.
Консултирайте се адвокат, за да ви помогне да „размразите“ банковата си сметка. Адвокатите, занимаващи се с дела по несъстоятелност няма да ви подтикнат към обявяване на фалит, като вместо това могат да ви разяснят какви са правните действия, които кредиторите могат да предприемат в случая, както и да ви обяснят какви са вашите права.
