Как да изчислим колко пари можем да отделим за жилище
Ако сте решили, че искате да си купите жилище и смятате, че можете да си позволите подобна покупка, то най-вероятно е да се запитате, как да изчислите максималния бюджет, до който ще търсите на имотния пазар. Всеки се стреми да вземе възможно най-доброто срещу парите си, но точното изчисляване на бюджета е важно, защото едно на пръв поглед безобидно добавяне на малко повече пари от определеното, може да ви вкара в преразход, финансови проблеми, задлъжняване и дори изземане на жилището заради нередовно погасяване на ипотеката.
Основни принципи
За да разберете дали имате нужда от собствено жилище и до каква сума можете да отделите за него, преди всичко трябва да си отговорите на следните въпроси:
- Колко очаквате да ви струва преместването и ремонта на новото жилище?
- Какъв стандарт на живот имате и какви са месечните ви разходи? Колко пари са ви нужни, за да изкарате месеца?
- До колко сте сигурни в работата си и очаквате ли понижение/повишение на заплатата?
- Можете ли да живеете по-скромно, но с идеята, че имате собствен дом?
- Какви са очакванията ви относно имотния пазар и ипотечните лихви? Как биха ви се отразили по-високи лихви и спад в цените на имотите?
- Имате ли заделени спестявания или близки, които да ви помогнат в случай, че имате нужда от финансова подкрепа?
- Склонни ли сте да рискувате и имате ли наистина нужда от собствено жилище на този етап от живота си?
Изчисляване на максимален бюджет
Преди да започнете търсенето, трябва да изчислите жилище до какви пари можете да си позволите. Това ще стане като определите максималния си бюджет или сумата, която можете да отделите, за да платите за всичко. Тя ще зависи от капитала, с който разполагате и каква ипотека можете да вземете.
Капиталът ви зависи от:
- Спестяванията, които имате;
- Каква финансова помощ могат да ви окажат близки и роднини;
- Какви доходи можете да си докарате, като продадете настоящия си дом, ако е ваша собственост;
- Можете ли да се възползвате от някоя правителствена програма или парична субсидия;
- Какви други заеми имате, например кредитни карти, лизинги, ипотека и др.
След като изчислите капитала си, от него трябва да извадите всички разходи по покупката, преместването и ремонта на новото ви жилище, както и спестяванията, с които искате да останете (ако имате намерение да си оставите пари за всякакви спешни ситуации). Това, което остане като сума е вашият депозит, който трябва да внесете, за да вземете ипотека.
Ипотека в какъв размер ще можете да вземете зависи от:
- Размерът на депозита ви – във всички случаи той трябва да бъде поне 10% от стойността на жилището (а често и повече), така че размерът на депозита ви определя ипотека на каква стойност можете да получите, т.е. и максималната цена на жилището ви.
- Доходите ви – някои банки отдават ипотека в размер на до 5 пъти годишната ви заплата, въпреки че това са груби и максимални стойности. Всеки кредитор си има собствени правила и условия.
- Стабилност на доходите – колкото по-добре платена и дългогодишна работа имате, толкова по-сигурни са доходите ви и вие като кандидат, което оказва влияние и на размера на отпуснатата ипотека.
Обща сума за придобиване на жилището
За да изчислите колко общо ще ви трябват, за да купите жилище, трябва да вземете предвид следното:
- Цената на жилището;
- Гербов налог;
- Разходи за адвокат;
- Разходи за обследване на жилището;
- Такси по ипотеката,
- Такси на брокери и агенции за недвижими имоти;
- Разходи за преместване;
- Разходи за ремонт;
- Разходи за обзавеждане;
- Други разходи.
Полученото като сума от всичките разходи е това, което ще трябва да платите, за да се радвате на свое собствено жилище.